資産形成

【29歳・専業主婦家庭】借金総額・保有金融資産(2018年12月)

投稿日:2018年12月25日 更新日:

先日、ファイナンシャルプランナーにライフプランを作成してもらうべく、FP個別相談(無料)に行ってきました。

FPにライフプランを作成してもらいに行ってきた(ヒアリング編)

つわりに耐えられず、予想外にも妊娠を機に退職し専業主婦へ。共働きから専業主婦になったことで、支出が抑えられず、毎月の家計はカツカツ。 将来的な金銭面の不安がぬぐえず、漠然とした未来への不安を明確化し少 ...

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その際に我が家の家計事情を整理して持っていったのですが、メモで書いていった内容を公開します。

ちゃんと貯金すべきだった共働き期間は浪費で終わり、今後の生活を思うと心配で仕方のない内容になっています…。




 

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借金総額

借金総額、約541万円です。内訳は以下の通り。

【奨学金返済残金(元金のみ・金利含まず)】
夫:71万円
私:331万円

【車ローン残金(金利含む)】
139万円

私の奨学金返済額の占める割合が多いので、夫にいくら「気にしなくていいよ」と言われても申し訳ない気持ちはぬぐえません。

住宅ローンは抱えておらず、現状は奨学金と車ローンのみです。

 

収入

2018年度の源泉徴収(夫)を確認したところ、年収700万円(税込)でした。

税込み金額をファイナンシャルプランナーの方にはお伝えしました。

 

月額固定費

過去の記事(共働きから専業主婦へ。借金540万円からのリスタート)にもまとめていますが、我が家の月額固定費は以下の通りです。

家賃(管理費込み) 13万6000円

駐車場代        6000円

奨学金返済額  (夫)1万2000円 (私)2万円

車ローン        7200円(6月、12月は10万7200円)

医療保険(私)     1640円

新聞          4200円

 

生活費

2018年12月(11/20~12/19)の家計簿を書きだし、持っていきました。

食費    81,243円(内訳)食料品 52,972円、外食:28,271円

日用雑貨   8,748円

エンタメ※1  22,204円

病院     11,460円

携帯電話   4,000円

光熱費    15,000円

車維持費※2  10,000円

その他 交通費(13,560円)、交際費(20,983円)

※1...書籍、CDレンタル、ゲーム、有料アプリ
※2...ガソリン代、高速料金

その他の項目については、

交通費⇒私のパート勤務の往復交通費10,000円を含んでいるため、今後はもう少し安くなる。

交際費⇒子どもが生まれたらなかなか会えなくなる(だろう)ため、現在友人に積極的に会い中。今後はあまり発生しない見込み。

のため、列記した生活費とは別書きしています。

 

保有金融資産

保有金融資産総額、約91万円です。内訳は以下の通り。

【貯金】
48万6000円

【国内株式】
31万円(評価損益 -2万9000円)

【投資信託】
11万3000円(評価損益 -1万4000円)

国内株式、投資信託は2018年12月23日時点の評価額で記載しています。

今日また大幅に下落してしまったので、現状はもっと低いです。

共働き、かつ20代ということでリスク高めの資産形成をしていたので、組み換えを行っていない現在、これから子どもの生まれる専業主婦家庭としては全くおすすめできない金融資産例になってしまっています。

今月の家計も赤字なので、貯金は更に減る予定です…。

投資を行う前に、しっかり貯金をしてからでないとやっぱり駄目ですね。

ちなみに保有銘柄は以下の通りです。

【国内株式】
・藤田観光
・クックパッド

【投資信託】
・ニッセイ グローバルリート インデックスファンド

(つみたてNISA)※★は現在もつみたて中
・ひふみプラス
・eMAXIS Slim (S&P)
★たわらノーロード 新興国株式
★ニッセイ 外国株式 インデックスファンド
★楽天・全世界株式 インデックスファンド
★eMAXIS Slim (TOPIX)

クックパッドの株は最近購入したのですが、買い時を誤りました。

クックパッドは落ち目であるイメージもぬぐえませんが、いくつかの料理サイトを利用した結果、個人的には一番クックパッドが使いやすかったため(プレミアム会員になっています)、上場安を更新したタイミングで購入したところ、その後も株価の下落が止まらず、損になってしまったというオチです。

藤田観光も株価が比較的安くなっている時期に購入していたのですが、今ではすっかり購入価格を下回ってしまいました…。

投資信託も現在マイナスになってしまっていますが、長期投資目的のため、こちらはあまり気にしていません。

つみたてNISAも楽天ポイントを利用し、現状は月1万円の少額投資しか行っていないため、10年、20年という単位で様子見をしたいと思います。

 

保有銘柄を書いていますが、購入を推奨するものではございません。購入の際は、自己判断のうえお願いいたします。

 

2018.12.25

結衣子

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  • この記事を書いた人

結衣子

1989年生まれ。つわりが原因で仕事を予定外の退職。2019年3月出産予定。お金の使い方などいろいろ見直したこと、考えたことを綴っていきます。

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